Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin & Brandenburg

Kreditangebote rechtzeitig vergleichen und sparen – Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin

Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin – Lesen Sie jetzt, wie Sie eine günstige Anschlussfinanzierung für Ihre Immobilie abschließen können, wenn Ihre Zinsbindungsfrist abläuft.

Vergleichen Sie frühzeitig Angebote, sichern Sie sich für die nächsten Jahre niedrige Zinsen und sparen Sie bares Geld. Wir möchten Ihnen mit unserem Expertenwissen zur Seite stehen. Mit der richtigen Anschlussfinanzierung für Ihre Baufinanzierung können Sie Tausende Euro sparen.

Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin – Das sind Ihre Vorteile bei uns:

• Kostenlose Beratung und Kreditvermittlung
• Top-Bauzinsen
• Bankenunabhängiger Kreditvergleich
• Individuelle Finanzierungslösungen

Gerne beraten wir Sie persönlich und individuell.

Mit unserem bankenunabhängigen Kreditvergleich bieten wir Ihnen individuelle Finanzierungslösungen und sind nur Ihnen und keiner Bank verpflichtet. Ihnen entstehen keine Kosten. Unsere Kosten werden von der kreditgebenden Bank übernommen! Rufen Sie uns an und lassen Sie sich kostenlos und unverbindlich beraten.

Sie erreichen uns telefonisch in Berlin unter Telefon 030 / 355 10 655.

Diese Themen haben wir für Sie, für die „Immobilien Anschlussfinanzierung“ zusammengestellt.

Seriös, ehrlich, offen und transparent.

• Anschlussfinanzierung – Was ist das?
• Immobilien Anschlussfinanzierung richtig planen.
• Welche Kreditformen bieten sich an?
• Vor- und Nachteile der verschiedenen Anschlussfinanzierungen.
• Kosten der Anschlussfinanzierung.
• Fehler vermeiden und rechtzeitig vergleichen.
• Das aktuelle Zinsniveau
• Welche Faktoren beeinflussen die Gesamtkosten der Baufinanzierung?
• Persönliche Beratung – Warum sich eine individuelle Beratung lohnt.
• Immobilienfinanzierung in Krisenzeiten

Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin – Was ist das?

Sie haben Ihre Baufinanzierung abgeschlossen und mit der kreditgebenden Bank die Konditionen vereinbart. In der Regel laufen Immobilienkredite zwischen 20 und 35 Jahren, bis der Kredit vollständig getilgt ist. Die Zinsbindung endet meist zu einem früheren Zeitpunkt. In Zeiten hoher Zinsen vereinbaren Kreditnehmer und Bank in der Regel eine Zinsbindung von 5 Jahren.

Sind die Zinsen zum Zeitpunkt der Baufinanzierung gerade niedrig, werden in der Regel 10-15 Jahre Zinsbindung vereinbart, um sich die niedrigen Zinsen so lange wie möglich zu sichern. Am Ende der Zinsbindung ist das Darlehen aber noch nicht getilgt, sodass Sie eine Anschlussfinanzierung suchen müssen. Können Sie sparen oder zahlen Sie in den kommenden Jahren mehr? Das hängt zum einen von der aktuellen Marktlage ab, zum anderen aber auch vom frühzeitigen Kreditvergleich und der richtigen Beratung.

Die Immobilien Anschlussfinanzierung richtig planen

Ihre Bank ist verpflichtet, Sie 3 Monate vor Ablauf der Zinsbindung über das Ende dieser zu informieren. Sie hätten nun 3 Monate, um sich um die Anschlussfinanzierung zu kümmern und mit einem Kreditvergleich die Angebote Ihrer Bank und anderer Banken zu vergleichen. Wir raten Ihnen: Warten Sie nicht erst bis Ihre Bank Ihnen geschrieben hat.

Nehmen Sie die Anschlussfinanzierung mindestens 12 Monate vorher selbst in die Hand und bereiten Sie sich gut vor. Ihre kreditgebende Bank wird Ihnen ein Angebot unterbreiten, aber ohne einen entsprechenden Kreditvergleich und mit Wissen um die aktuelle Marktentwicklung, sind Sie schlecht vorbereitet. Sie können also schlecht mit Ihrer kreditgebenden Bank handeln, wenn Sie nicht wissen, ob Ihnen andere Banken vielleicht günstigere Konditionen eingeräumt hätten. Beginnen Sie also schon etwa 12 Monate vor Ende der Zinsbindung mit einem Kreditvergleich für Ihre Anschlussfinanzierung.

Lassen Sie sich beraten und umfangreich informieren. Ein persönliches Gespräch mit unserem unabhängigen Bankfinanzierungsberater Bankkaufmann und Bankfachwirt kann Ihnen Top Bauzinsen sichern.  Unsere Beratung und Kreditvermittlung ist kostenlos, sodass Sie kein Risiko eingehen. Sie erreichen uns telefonisch in Berlin unter 030 / 355 10 655.

Welche Kreditformen bieten sich für die Immobilien Anschlussfinanzierung an?

Grundsätzlich wird zwischen der Prolongation und der Umschuldung unterschieden. Als dritte Variante der Anschlussfinanzierung bietet sich das Forward Darlehen an. Doch worin unterscheiden sich die drei Kreditvarianten zur Immobilien Anschlussfinanzierung? Die Prolongation ist die Verlängerung Ihres Immobilienkredites bei Ihrer Hausbank oder jetzigen kreditgebenden Bank.

Die Fortführung des bisherigen Kredites erfolgt in der Regel zu neuen Konditionen, die mit einer neuen Laufzeit. Alle weiteren Konditionen bleiben in der Regel bestehen. Hat sich in der Zwischenzeit Ihre Bonität verändert, kann es auch zu einer Änderung der weiteren Konditionen kommen. Die Umschuldung bezeichnet den Wechsel zu einer anderen kreditgebenden Bank, die Ihnen für die Immobilien Anschlussfinanzierung günstigere Konditionen bietet.

Eine Umschuldung der Immobilien Anschlussfinanzierung könnte zwar etwas mehr Aufwand verursachen, bietet aber im Gegenzug meist günstigere Konditionen. Mit einem Forward Darlehen können Sie sich bis zu 5 Jahre vorher günstige Zinsen sichern. Das Forward Darlehen lohnt sich aber nur, wenn die Zinsen aktuell sehr günstig sind und es nicht zu erwarten ist, dass sie noch weiter sinken, denn Sie sind vertraglich an das Forward Darlehen gebunden und haben keine Möglichkeit die Immobilien Anschlussfinanzierung zu ändern.

Vor- und Nachteile der verschiedenen Immobilien Anschlussfinanzierungen

Vor- und Nachteile der Prolongation:
Für die Anschlussfinanzierung bei Ihrer bisherigen kreditgebenden Bank wird keine Änderung im Grundbuch benötigt. In der Regel findet auch keine erneute Prüfung der Bonität statt, sofern Sie Ihren Verpflichtungen regelmäßig nachgekommen sind.

Die Hausbank hat alle Unterlagen vorliegen. Nachteilig sind die meist schlechteren Konditionen der Hausbank, es sei denn, Sie haben wirklich gute Argumente für günstigere Konditionen, weil Sie zuvor einen Kreditvergleich gemacht haben.

Fazit: Die Prolongation erspart Ihnen Bürokratie, ist allerdings häufig teurer.

Vor- und Nachteile der Umschuldung:

Der größte Vorteil sind die günstigeren Zinsen, die Sie sich mit einer Umschuldung sichern können. Sie sparen bares Geld und können die monatlichen Belastungen senken oder aber den Immobilienkredit frühzeitiger ablösen. Nachteilig sind die Grund- und Notarkosten, die anfallen, da die Grundschuld übertragen werden muss.

Der Nachteil hält sich allerdings in Grenzen, denn die Zinsersparnis fällt in der Regel deutlich höher aus als diese Kosten betragen. Hinzu kommt die erneute Bonitätsprüfung, der Sie sich unterziehen müssen.

Fazit: Die meist deutlich geringeren Zinsen machen die Nachteile schnell wieder wett.

Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin – Vor- und Nachteile des Forward-Darlehens:

Mit einem Forward Darlehen können Sie sich gegen steigende Zinsen absichern und Sie haben eine größere Planungssicherheit. Da die Kreditvereinbarungen verbindlich sind, lohnt sich ein Forward-Darlehen nur, wenn absehbar ist, dass die Bauzinsen wieder steigen. Nachteilig wirkt sich aus, dass die Banken einen Zinsaufschlag berechnen.

Fazit: Ist absehbar, dass die Bauzinsen steigen, kann sich ein Forward Darlehen für die Immobilien Anschlussfinanzierung lohnen.

Wie Sie sehen, bieten alle drei genannten Immobilien Anschlussfinanzierungen sowohl Vorteile als auch Nachteile. Lassen Sie uns gemeinsam herausfinden, welches Darlehen sich für Sie am meisten lohnt. Wir beraten Sie kostenlos und unverbindlich. Seriös, diskret und kompetent.

Sie erreichen uns telefonisch in Berlin unter 030 / 355 10 655.

Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin – Kosten der Immobilien Anschlussfinanzierung

Sie müssen wissen, dass Sie nach 10 Jahren ein Sonderkündigungsrecht haben. Das bedeutet für Sie, haben Sie eine Immobilienfinanzierung für 20 Jahre abgeschlossen, können Sie nach 10 Jahren Laufzeit Ihr Sonderkündigungsrecht in Anspruch nehmen und mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten ohne zusätzliche Kosten kündigen. Damit haben Sie die Möglichkeit, auch bei einer langen Laufzeit, ohne weitere Gebühren Ihre Immobilienfinanzierung zu kündigen und eine Umschuldung vorzunehmen.

Bleiben Sie bei Ihrer Hausbank und nehmen die Prolongation vor, fallen keine Kosten und Gebühren an. Die Immobilienfinanzierung läuft zu den neuen Konditionen weiter. Auch die Kosten einer Umschuldung sind übersichtlich. Für die Übertragung der Grundschuld fallen Kosten für den Notar und die Grundbuchkosten an. In der Regel sind das 0,1 bis 0,2 % der noch offenen Darlehenssumme.

Hier gilt grundsätzlich: Sobald der neue Zinssatz mindestens 0,2 % unter Ihrem bisherigen liegt, lohnt sich die Umschuldung.

Fehler bei der Anschlussfinanzierung vermeiden und rechtzeitig vergleichen

Bei der Finanzierung Ihrer Familie können Sie, meist unbewusst, einige Fehler machen, die Sie später einige tausend Euro kosten können. Wir möchten Ihnen häufige Fehler vorstellen und Ihnen hoffentlich hilfreiche Tipps an die Hand geben. Bei der Baufinanzierung Ihrer Immobilie im Anschluss an die Sollzinsbindung sollen Sie sich schließlich bessere Konditionen sichern und nicht in eine Falle tappen.

Die Zeit:

Warten Sie nicht bis fünf vor zwölf, denn auch Ihre bisherige Bank weiß genau, dass Ihnen jetzt nicht mehr so viel Zeit für einen ausführlichen Vergleich der Angebote bleibt. Beginnen Sie mit einem Vergleich der Angebote mindestens 6 Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist.

Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin vergleichen Sie die Angebote:

Vergleichen Sie die Angebote zur Finanzierung Ihrer Immobilie genau. Verlassen Sie sich nicht allein auf einen Online-Finanzierungsvergleich und machen Sie sich die Mühe und rechnen manuell nach. Stellen Sie eine Tabelle mit für Sie interessanten Angeboten auf. Besser noch, lassen Sie sich von uns persönlich und individuell beraten.

Wir holen verschiedene Angebote für Sie ein und gehen diese sorgfältig mit Ihnen durch. Mit unserem Fachwissen entdecken wir „Fallstricke“ schnell und können Ihnen helfen eine Finanzierung zu finden, die auch wirklich günstiger ist.

Verhandeln Sie mit Ihrer Hausbank:

Es kann sich lohnen, denn wenn Sie sich die Mühe machen und Angebote vergleichen, können Sie diese konkret vorliegen und als Basis der Verhandlung nutzen. Wenn Sie ein zuverlässiger Kunde sind, kommt Ihnen Ihre Hausbank vielleicht entgegen und überdenkt Ihr eigenes Angebot nochmal. Kaum eine Bank möchte einen zahlungskräftigen und solventen Kunden verlieren.

Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin: Sonderkündigungsrecht und Vorfälligkeitsentschädigung:

Prüfen Sie, ob das Sonderkündigungsrecht für Sie in Kraft tritt und Sie die Baufinanzierung ohne weitere Kosten verlassen und eine Umschuldung vornehmen können. Andernfalls berechnen Sie die Vorfälligkeitsentschädigung, die anfällt, wenn Sie außerhalb der Frist kündigen. Auch hier können Sie sich auf unser Know-how verlassen, denn wir stellen die Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung gerne gegen die neue mögliche Zinsersparnis auf und schauen genau, wo Sie anschließend noch effektiv sparen können.

Zinsbindung: Während eines aktuellen Zinstiefs und nicht zu erwartenden weiter sinkender Zinsen, sollten Sie eine möglichst lange Zinsbindung vereinbaren. Anders herum sind kurze Laufzeiten Ihrer Haus Finanzierung ratsam, wenn die Zinsen gerade hoch sind. Bei einem hohen Zinsniveau und zu erwartenden sinkenden Zinsen vereinbaren Sie bestenfalls nur 5 Jahren für die Anschlussfinanzierung.

Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin – Tilgung: Sie freuen sich, dass die Tilgung mit der neuen Finanzierung die monatliche Belastung senken können und mehr Geld zur Verfügung haben. Denken Sie darüber nach, die Zinsersparnis in die Tilgung zu investieren. So können Sie die Laufzeit senken und das Darlehen schneller tilgen.

Am Ende Ihrer Finanzierung sparen Sie über diesen Weg deutlich mehr als über den allein niedrigen Zinssatz.

Das aktuelle Zinsniveau (Stand September 2017)

Am 15.03.2017 lag der Bestzins für eine Baufinanzierung bei 1,09 %, ausgehend von einer Finanzierung mit 10 Jahren Laufzeit. Die aktuelle Zinsentwicklung zeigt sich aber leicht steigend, bezogen auf die langfristige Zinsentwicklung. Kurzfristig ist kein Anstieg zu verzeichnen, sodass sich im Moment (Stand September 2017) ein Forward Darlehen durchaus lohnen würde. Entgegen der weit verbreiteten Ansicht, dass die Zinsentwicklung vom Leitzins abhängig ist, stimmt das so nicht.

Die Zinsentwicklung zur Finanzierung Ihrer Immobilie hängt von Pfandbriefen und Staatsanleihen ab. Das Thema interessiert Sie näher? Fragen Sie uns.

Wir beantworten Ihre Fragen gerne persönlich.

Welche Faktoren beeinflussen die Gesamtkosten der Baufinanzierung?
Welche Faktoren beeinflussen die Gesamtkosten der Baufinanzierung?
Sind es allein die Zinsen und woraus setzen sich diese zusammen?

Die Zinsen bestimmen sich über Ihre Bonität, Ihr Einkommen und die Laufzeit, zuzüglich der aktuellen Zinslage am Markt. Auch die Höhe Ihres Eigenanteils beeinflusst den Zinssatz.

Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin – Unser Tipp: Achten Sie auf die individuellen Vertragsbedingungen, die Ihren Bauzins ebenfalls beeinflussen können. Einige Banken bieten die Option einer Sondertilgung.

Sie erhalten Weihnachtsgeld?

Investieren Sie es, wenn möglich, denn die Sondertilgung kann Ihren Zinssatz positiv beeinflussen. Auch die Möglichkeit eines kostenlosen Wechsels des Tilgungssatzes, zum Beispiel bei steigendem Einkommen, kann Ihren Zinssatz senken. Sprechen Sie persönlich mit uns. Wir beraten Sie kostenlos und unverbindlich.

Sie erreichen uns telefonisch in Berlin unter 030 / 355 10 655.

Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin – Persönliche Beratung – Warum sich eine individuelle Kreditberatung lohnt

Das Bankwesen steckt voller Fremdwörter und Tücken, die der Laie meist nur schwer oder gar nicht verstehen kann. Ihre Hausbank wird Sie natürlich ungerne gehen lassen und Ihnen ganz sicher keinen neutralen Kreditvergleich verschiedener Banken anbieten. Es sei denn sie glänzt mit dem besten Zinssatz, aber dann brauchen Sie uns auch nicht.

Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin – Die Immobilien Anschlussfinanzierung kann Ihre monatlichen Kosten in den nächsten Jahren deutlich senken oder erhöhen. Ein guter Grund genau hinzuschauen und sich nicht allein auf einen Online-Kreditvergleich zu verlassen. Wir bieten Ihnen unsere Unterstützung an und beraten Sie neutral, kostenlos und unverbindlich. Wir sind keiner Bank verpflichtet.

Zu Ihrem Vorteil, denn nur so können wir Baufinanzierungen objektiv und zu Ihrem Vorteil vergleichen. Lassen Sie sich von Ihrer Hausbank ein Angebot unterbreiten und bringen Sie dieses als Grundlage für die Immobilien Anschlussfinanzierung mit. Anhand des Angebotes und Ihrer persönlichen Vorstellungen können wir jetzt, mithilfe modernster Software, deutschlandweit Kreditangebote für Sie vergleichen.

Gemeinsam schauen wir, dass Sie die monatliche Belastung senken, bestenfalls die Laufzeit verkürzen und dennoch mehr zum Leben übrighaben. Diskret, persönlich und seriös.

Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin – Ihre Vorteile unserer Beratung:

• Unabhängige Beratung
• Wir sind keiner Bank verpflichtet
• Wir verhandeln für Sie die günstigsten Konditionen
• Ihnen entstehen keine Kosten
• Die finanzierende Bank zahlt unsere Kosten
• Wir finden Lösungen auch in schwierigen Lebenssituationen

Wenn das Leben Umwege geht – Immobilienfinanzierung in Krisenzeiten

Manchmal hat das Leben seine eigenen Regeln. Eine Scheidung oder pflegebedürftige Angehörige können alles auf den Kopf stellen. Ihr Haus ist hoch belastet, denn in der Regel beträgt die Kreditsumme der Baufinanzierung einige Hunderttausend Euro. Was nun? Aus der Not heraus schnell mit Verlust verkaufen? Aufgeben und dem Traum vom Leben im eigenen Haus begraben oder die geplante Altersvorsorge aufgeben?

Das muss nicht sein.

Auch in Krisenzeiten beraten wir Sie und informieren Sie über Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung. Fragen Sie uns. Wir versichern Ihnen, dass wir mit Ihren Zahlen & Fakten diskret umgehen und diese ausschließlich für die Berechnung Ihrer Baufinanzierung verwenden. Scheuen Sie sich nicht auf unsere Hilfe zu setzen, denn Ihre Hausbank ist nicht das Maß aller Dinge.

Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin – Jetzt einfach anrufen und unverbindlich informieren und beraten lassen unter Telefon 030-355 10 655

Ihr Team von der Anschlussfinanzierung Immobilie Berlin